办重庆房产抵押贷款手续前，先把材料和流程理顺

很多人办房产抵押贷款，卡的不是条件，而是材料顺序。尤其是二次抵押，一份顺位材料准备晚了，整个进度都会往后拖，最后连用款计划都得跟着改。

先分一抵二抵

若房产已有一笔未结清抵押，再办就属于二次抵押，可担保空间等于评估价减去一抵未还本金。空间足够才值得推进，否则评估费和精力都容易白花，还耽误其他资金安排，得不偿失。

把时间倒推一遍

假设下个月要用款，就把评估、签约、登记、放款各留出余量，别把启动时间压到最后一刻。顺位材料通常最花时间，倒推时就把它排在第一位；共有人签字若涉及异地，也要提前安排。时间倒着排，比事后催更有效。

材料按顺序摆

不动产登记申请书、申请人身份证明、主债权合同和抵押合同为要件；主债权合同已含抵押条款的可免交单独的抵押合同。同一房产设后顺位抵押，须提交后顺位抵押权人知晓在先抵押的书面材料，建议列在最前面先办。

节点与生效时点

依次是评估、审批、签约、登记、放款。抵押权自登记完成时设立，凭《不动产登记证明》，合同签署不等于生效。重庆承诺登记时限为受理次日起两个工作日，网办平均约一小时、整体不超过一个工作日。

费用先有数

登记费按渝价〔2016〕242号，住宅每件八十元、非住宅每件五百五十元；抵押权注销登记受理之时立等可取且不收费。另外，若用款周期短，随借随还的计息方式往往更省，值得在签合同前问清楚。

如果近期就要用款，建议把评估预约、材料补正、登记排期三条线并行推进，而不是一件件串着做；顺位材料与共有人签字可同时启动，整体能省下好几天。把关键节点写进一张时间表，谁负责哪一步、什么时候交，一目了然，临时加项也不至于乱了阵脚。

时间表一旦定下来，就按周对一次进度；哪一步拖了立刻补位，别等到用款前一天才发现少了材料，那时候补救就很被动了。

材料先理顺、流程先看清，手续办起来就少了反复折返。