办重庆房产抵押贷怎么贷前，先把材料和流程理顺

抵押贷最容易吃亏的地方，其实在贷前那几天。房子是什么性质、钱拿来用多久、名下还有没有别的负债，这几件没想清楚就急着询价，后面每一步都会被牵着走。

先给房子归个类

住宅和商铺门面的评估逻辑完全不同。住宅看房龄、楼层、朝向；商铺门面属商业用房，看的是租金回报和位置，流动性弱于住宅，成数通常更保守，登记费也按非住宅标准收。搞错类别，报价和预期就会一起偏。土地是划拨还是出让，同样会牵动评估与可贷比例。

把用途和用款周期写在纸上

短期周转和长期占用，对应的是两套还款思路。等额本息月供均匀，适合收入稳定的家庭；先息后本前期只还息、到期集中还本，适合回款集中在一处的；随借随还按实际占用计息，用款节奏不固定的更合用。先写下回款节点再对号入座，比听别人推荐靠谱。

贷前自己先算三笔账

把房产市值、尚欠余额、期望额度列出来。若有在先抵押，可用空间是评估价减一抵未还本金，剩下的才是能动的。若是唯一自住房，还要看家庭现金流扛不扛得住月供；名下其他负债也会被一并纳入测算。

材料和生效，两头都要顺

要件是不动产登记申请书、身份证明，加主债权合同和抵押合同，主债权合同含抵押条款的可免单独合同；涉及后顺位的，另备后顺位抵押权人知晓在先抵押的书面材料。抵押权自登记完成时设立，凭证是《不动产登记证明》，登记承诺受理次日起两个工作日办结，网办平均约一小时、整体不超过一个工作日。登记费依渝价〔2016〕242号，住宅每件八十元、非住宅每件五百五十元。贷前把这几个环节理顺，后面就不用反复调整方案。

把后续还款也一起想

签约只是开始，月供能不能长期扛住才是关键。把未来一年的现金流大致拉一遍，再决定期限与方式。若中途可能提前回款，还要问清提前还款的规则，免得省下的利息被违约金吃掉。登记完成、拿到《不动产登记证明》之后才放款，出证之前不要提前支付任何费用。期限与方式一旦定下，中途调整成本往往更高。